{Улучшаю благосостояние клиентов}
⠀
☝️ Кейс выложен с разрешения клиента, имя изменено в целях соблюдения конфиденциальности.
⠀
👩🔬 Клиент: Аурелия, 33 года, руководитель в фармацевтической компании, замужем, двое детей (10 лет и 4 года), доходы 220 тыс. ₽, расходы 165 тыс. ₽, рабочие активы 3 млн ₽, неработающие активы 9 млн ₽, долги 3 млн ₽, финансовое состояние 9 млн ₽, финансовый потенциал 0 ₽.
⠀
✖️ До консультаций:
⠀
Имущество – квартира, автомобиль, общая стоимость ~9 млн ₽. Вклады в банках ~3 млн ₽. Нужды не испытывают, но и не транжирят. Сберегают ~20% дохода. Из долгов только ипотека.
⠀
🎯 Основные цели:
⠀
🔹 накопить на образование детям или купить недвижимость к окончанию ВУЗов
🔹 обеспечить комфортный уровень жизни после завершения карьеры
⠀
Сколько денег нужно для реализации целей не считали, откладывали по принципу «сколько осталось». Финансовое состояние семьи положительное ~9 млн ₽, а вот финансовый потенциал равен 0, несмотря на сбережения в 3 млн ₽.
⠀
✔️ После консультаций:
⠀
Посчитали стоимость целей: ~60 млн ₽ в будущих ценах, что ~28 млн ₽ в текущих. Рассчитали «скорость движения» к ним: в совокупности нужно сберегать ~81 тыс. ₽ в месяц. Дефицит ~26 тыс. ₽ и надо было их где-то «отыскать». Организовали на 3 месяца детальный учет доходов и расходов. Выявили резервы для увеличения сбережений на 33 тыс. ₽ ежемесячно. На вкладе оставили сумму в 7 ежемесячных расходов. На остальные средства сформировали инвестиционные портфели под каждую цель: пенсионный капитал и на образование или недвижимость детям. Структура портфелей соответствует принципам распределения активов, диверсификации и временным горизонтам: 7, 13, 20 лет.
⠀
Сформировали семейный страховой портфель для обеспечения финансовой защиты близких и минимизации финансовых расходов в случае негативных событий: от мелких травм и болезней до самых ужасных. Супруги застрахованы по риску «уход из жизни» на $400 тыс., что обеспечит детям необходимый капитал даже при самых плохих событиях. В течение 1,5 лет финансовое состояние и потенциал улучшились до ~10,8 и ~1,8 млн ₽. Продолжаем работать над увеличением благосостояния семьи.
⠀
Когда вы посчитали будущую стоимость целей и определили суммы, которые нужно ежемесячно сберегать и инвестировать, то сделали огромный шаг вперед на пути к их реализации.
⠀
🔥 Если у Вас есть вопросы по инвестициям на фондовом рынке, я приглашаю на бесплатную 15-минутную консультацию. Для записи пишите в личные сообщения.
⠀
⠀
⠀
Если Вам понравился материал — ставьте ♥️ и поделитесь им с друзьями в социальных сетях🔥
⠀
⠀
⠀
#финансовыйсоветник #благосостояние #кейсы #результаты #инвестиции #страхование #семья❤️ #санктпетербург #царскоесело #finsovetnik_vv_verbitskii
